再降！柳州首套房贷利率4.1%，二套跌破“5”
重大消息，房贷利率又降了！
8月22日，央行公布最新LPR报价，5年期以上LPR为4.3%，继上月下调15个基点。 本轮降息已是今年内第三次下调，迎来历史新低。
其实早在公布之前就有降息的风声。8月15日央行已经公布了一轮降息，即MLF和OMO同时下降10个基点，这个是短期利率，而我们的住房贷款是长期利率。
长期利率向来不会突然调节，而是短期利率率先开始调节，继而影响中期利率，中期再传导至长期。
15日的降息即使并非直接降房贷按揭利息，但5年期住房贷款LPR下调已经值得期待了，也就是LPR大概率会下调。
如今，这个大概率事件成功落地，对于购房者来说是个利好，买房成本少了。
柳州首套利率4.1%
二套跌破“5”字头
在央行15日下降短期利率10个基点后，我们也第一时间摸底了柳州14家银行现行的利率情况。
整体上看，首套房贷还是非常宽松的，普遍减点20个BP，实行最低利率即4.25%，仅4家银行首套房贷利率为加点，最高加点值为柳州银行的50个BP。二套利率普遍加60BP，客户购买二套，如果首套贷款已结清，那么二套也是可以享受4.25%的利率优惠。
此番LPR下调15个BP，如果按最新LPR计算，那么柳州的房贷利率，首套基本为4.1%，二套也有望跌破“5”字头，4.3加点60BP那么就是4.9%。最新消息，建设银行已经跟进新政：首次、首套购房利率执行4.1%（LPR-20BP），二套房利率执行4.9%（LPR+60BP）。
截止8月22日柳州住房贷款利率情况
购房者的贷款利率是由LPR+BP组合，LPR每月20号由央行进行报价，各大银行执行，而BP则可以由各银行自主决定，可以“加点”也可以“减点”，银行不同客户不同，加减的点数也就不同，这个加点或者减点会跟随你的贷款全程，直到结清。
虽然LPR下调，但部分银行方表示，政策并不会立马跟进，而是陆续跟进最晚的可能要下个月执行，加减点方式可能也会相应调整，比如LPR-10BP。
LPR下调，是可以辐射到正在买房的和正在还贷的。正在买房的，看银行跟进情况，银行有调整那么直接可 享受利率的下调福利啦。对于已经贷款买房的人群来说，只要年末的时候不上调，每月贷款将能再节省71元（以贷款80万为例）。
虽然月供也只省出了一顿饭的钱，但我们应该看到国家给出的信号：下调LPR，动的是基准，影响是全国性的。“5年期LPR利率”虽然不如“加点”那么灵活，甚至有时候不如加点下调的厉害，但基准具有乘数效应，也就是说，它只要下调一点，对房贷利率下调的预期会加好多倍，全国各地“加点”下调的速度就会更快。央妈一小步，市场一大步。
房地利率下调还会刺激房价上涨，但是主要利好那些有刚性购房需求的城市，像柳州这样的三线，房贷利率的带动效应偏弱。
如今柳州楼市仍是低位运行，市场还需要更大的利好，利率的刺激将是一个比较值得期待的手段。不过也有业内声音表示，多变的政策，也可能会助长购房者观望情绪，认为后期政策会更好，反而不利于成交。
趁着低利率，要不要提前还款？
利率下降，很多人也开始计划提前还贷了，究其原因无外乎：缓解焦虑和省钱。
①受疫情等因素影响，对未来经济和收入预期信心不足，居民消费意愿降低，对扩大负债的行为更加谨慎，提前还贷，未雨绸缪，还能减轻未来的还贷压力；
②曾经是高位贷款，房贷利率甚至在“6”以上的，房贷利息太高，提前还贷，减少利息；
③市场行情不好，房地产、基金和股票都不再是投资最佳选项，存款利息也在下调，手上资金没有更好的投资渠道，不如提前还贷，剩下一笔利息。
如果真的决定提前还贷，客户要注意什么呢？
据了解，银行收违约金的标准不是统一的。例如同一个银行在不同省份、地区，不同时间可能会实行不同标准，甚至同一地区的不同分行可能也会不同。
以下调查的银行，并不代表统一及唯一标准，具体违约金，大家以自己的贷款合同规定为准。小编打听了柳州几家银行总结出以下几种情况：
比如中国银行，提前还款，一般是提前还款部分一个月利息，需要提前申请，部分需要提前1个月；
又比如农业银行和柳州银行，提前还款需要缴纳本金的1%作为违约金，例：要提前还5万，那违约金就是50000*1%=500元，还的金额越多，违约金也会更高；
兴业银行则是客户还款达到半年的时间，就不会收取违约金，时间未到的不如再等上几个月再还；
北部湾银行不仅不收取违约金，还能直接通过手机银行APP线上操作，不需外出就能搞定，也不限制还款次数；
建设银行也开通了手机通道，提前还“部分”和“结清”都可以，手机银行提前部分还本不会收取违约金，提前结清是否收取违约金要看分行规定。
柳州大部分银行对于提前还款都不收取违约金，但不同银行，或者不同支行可能都会有不一样的规定，具体客户可以根据签订的贷款合同条款，如果没有写明，一般不需要缴纳违约金。
最后，到底要不要提前还款要考虑很多因素，比如现在还款到底划不划算、还款后的生活质量、要不要这笔钱去投资......要不要提前还款，因人而异，但一定要考虑清楚再做打算。
写在最后：
利好政策支持购房，迎来窗口期机会。可能有人会说：年底利率会涨回来的。银行的贷款政策足够宽松，国家现在的主要目标也是刺激消费，后期涨利息改加点的可能性不大。
现阶段买房，购房者能享受到更低的房贷利率、更低的借款门槛，更实惠的房价。 有合理居住需求的购房者，现在确是买房的好时机。
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