随着银行信息化建设的不断推进，各银行内部都使用了众多的业务平台、管理系统。通过信息系统的支撑，提高了工作效率。
然而，信息化的成功并没有完全实现流程的自动化，很多业务部门人员仍须每天往返于多个信息系统之间执行大量的手动工作，使员工陷于低价值、高重复的事务性工作中，而无暇顾及真正高价值的工作和个人能力的提升。随着人工成本越来越高，这无疑是一种人力资源的浪费；长期的事务性工作，会大大降低员工的价值感，成为人力资源流失的因素之一。
当下，银行业正在从“互联网+金融”时代向“新科技+金融”时代迈进，在目前经济形势严峻、人力成本持续增加的经营背景下，以科技解放人力将是智能化银行发展的必然趋势。RPA技术的出现，为解决上述问题提供了崭新的路径。
RPA“数字员工”在银行领域的应用优势
RPA“数字员工”在农商银行有很好的应用价值，可以推广到更多的工作场景中。
RPA“数字员工”的应用优势：
一、“数字员工”可替代大量、重复、固定的手工操作，提高效率。
将规则明确、频率较高、人工用时较长的工作实现自动化，减少运营、财务等中后台作业部门的重复性事务，提高效率。改变原有工作模式，将部分枯燥耗时的工作交给机器执行，员工则将主要精力放在工作流程的制定与优化创新方面，更有利于员工能力的提升，从“流程执行者”成长为“流程设计者”。
二、“数字员工”可帮助前台业务条线优化工作模式，做到仅靠人工做不到的事情。
例如，贷后从征信、司法等多平台汇集企业信息、排查风险，是一项高耗时的工作，而工作耗时也决定了客户经理单人管户数量的极限。使用“数字员工”完成信息收集、预判过程，客户经理直接进行结果分析，则可以有效提高工作效率，进一步挖掘客户经理的管户潜力。此外，信息收集效率提升，可进一步扩大合法的收集渠道和数据，对于没有经费、能力建设大数据平台的中小银行来说，也可以获得大数据带来的优势。
三、“数字员工”可有效解决单个行社科技能力、经费不足的问题。
与大中型银行体系架构不同，农信体系一般由省级联社下辖众多独立法人的农商行、农信社，信息系统由省级联社统一建设。由于各行社所处地域、面向客群、经营思路、发展速度的差异，也客观存在个性需求和共性需求的矛盾。部分行社也面临个性化需求实现周期长的问题，降低了与同业竞争的时效性。
RPA非嵌入的特性，为解决这一问题开辟了全新路径。通过与省级联社系统“界面级”操作串接的方式，比后台对接实施周期短、成本低，且模拟人工界面操作，对目标系统也不会造成后台安全威胁。可以快速有效解决部分轻量级的系统改造需求。
以下则是部分地区农商银行在RPA数字员工应用方面的一些探索实践和思考，相信随着RPA技术自身的进一步成熟和完善，以及与AI、OCR等技术的逐步结合，“数字员工”将在农商银行有着更为广阔的应用前景，有力助推中小银行向着数字智能化的方向不断发展。
邢台农商银行RPA应用案例
邢台农商银行于2020年启动了“数字员工”流程自动化项目，探索和实践RPA技术在农商行的应用，为提升工作效率、高质量发展提供助力。
邢台农商银行“数字员工”流程自动化项目首期以财务、信贷、公司业务、金融市场4个部门的13个场景作为试点，包括财务数据汇总、报表填报、贷前企业财务分析等，取得了较好的试运行效果，工作平均执行时间减少50%-90%，计算与操作正确率100%。
场景：月度税务类数据汇总
原本工作人员需要登录总账、财务报表两个系统，手动下载8张数据表并进行汇总分析，历时约90分钟以上。而“数字员工”平均20分钟即可完成，且这一过程中人员无需干预，可同时进行其他工作。
使用RPA“数字员工”不仅提升了工作效率，其操作过程完全可视化，每一步都有日志记录，便于进行过程验证或审计，并且在RPA系统中固化操作流程，将个人经验转化为组织经验，也降低了新员工学习某项工作的复杂度，更有利于知识转移。
顺德农商银行RPA应用案例
作为一家以服务小微企业和民营企业为主要定位的商业银行，顺德农商银行积极创新求变，梳理发掘出一系列能够实现自动化的场景，并尝试应用RPA技术。
场景1：每日退票业务统计
每个工作日负责支票业务的部门需安排专人对前一个工作日的退票信息进行统计和上传，上传后由另一人复核。工作步骤机械有规律，但耗时，平均每天需花时40分钟/人。
在数据整理环节引入RPA技术，自动完成数据整理，上传和复核环节由人工处理，能够提升退票数据整理时效，节省人力。
场景2：金融部资金业务清算勾兑操作
在金融部的资金业务清算完成后，操作员需打印来账，人工将来账凭证及业务单进行配对，在接口系统录入来账流水号进行勾兑确认。上述手工操作耗时长、效率低，且实际意义不大。
RPA读取固定的字段，金额、业务种类、付款人、借贷标志等，自动匹配接口系统中的业务数据，自动勾兑。减少工作步骤、减少人工操作、提高工作效率。
场景3：信用机构代码系统信息维护、打印工作
信用机构代码系统信息维护、打印工作由中心账户组纯手工处理，对于实物件过于依赖、效率低、人工成本高。
RPA能够实现自动数据检查，一键打印，直通式、自动化实现业务高效运行。
场景4：网络查控业务监控
每天不定时通过综合柜面系统网络查控业务的查询交易监控网络，查控业务处理异常情况，发现异常情况，需落地处理。
RPA能够实现每天自动定时查询网络查控业务处理情况，发现非正常状态的发出待处理提示，同时打印详细信息及有关执行资料。减少人工操作，释放生产力。
场景5：统计内控KRI指标相关业务数据
人工设定各类KRI指标统计的口径；由RPA进入相应的系统导取业务数据；对所导取的数据进行检测，看是否在正常值范围内，若为阀值内则提交人工审核；若阀值外（或存在其它异常）时则作出提示并提交人工审核；填列相关考核表，人工报送。
RPA能够实现自动获取业务数据和异常数据提示。减少人工操作，提高工作实效。
场景6：人民币银行结算账户管理系统用户维护
账户管理系统异常情形较普遍，用户新增、修改、删除、密码重置等量大，周期较长，影响业务开展效率及合规性。
RPA能够自动进入人行系统操作参数维护。直通式、自动化用户参数维护，提升效率、减少人工成本。
场景7：账户核查启用
每个工作日11点、16点二次人行账户核准情况核查，中心需人工逐个登录账户管理系统查询核准结果，并登录柜面系统启用账户，更新共享信息。
RPA能够自动在自动化报送单位账户信息基础上，自动更新核准结果，并自动将账户启用。提升账户处理时效，强化人行、总行、网点业务功能。
场景8：年检数据分析及结果处理
总行集中作业中心于每年6月30日前将本年度需进行年检的账户数据于综合业务系统中筛选出来，并按照广州银行电子结算中心企业信息平台系统的上传模版进行处理，待数据匹配完后进行结果分析并指引支行对账户进行后续跟进。
RPA能够根据指定报表进行取数，并按处理要求对数据进行相关要素的匹配，整理表格。减少工作步骤、减少人工操作，提高工作效率。
借助RPA自动化技术，实现科技赋能，“数字员工”助力顺德农商银行实现“支农支小，普惠金融”战略落地，跑出普惠金融“加速度”。
某农商行RPA应用案例
某农商行的统计分析部、运营管理部、科技信息部等3部门，上线了7个自动化流程，把一线员工从高度重复的工作中解放出来，工作效率实现有效提升，错误率显著降低。
场景1：查询社会信用统一代码
业务重复操作多，数据量大，有出错率。经过与统计分析部确定工作流程，即人工导入待查询客户名单，RPA智能机器人从企查查查询企业名单社会统一信用代码并写入到对应Excel，将查询结果与行内代码进行比对并生成比对结果。
应用RPA机器人以后，该项业务可以定时完成，由技术部门监督实施，效率得到80%提升，输入准确率提升99%。
场景2：二代支付差错处理系统
业务痛点包括，双休、节假日、非工作时间无法正常处理数据，人工耗时长，出错率高。
RPA自动登录二代支付流程管理系统进行对账，并完成清算工作。之后进行核心对账操作，并替代人工进行处理。应用RPA机器人以后，该项流程基本实现流程自动化运营，RPA机器人能够实现跨系统数据上传和同步，大大提高了效率。
场景3：扶贫贷款导入
海量数据的处理一直困扰着员工，重复性操作持续损耗精力。
RPA从ftp下载数据，判断数据是否达到30万条。如若是则每25万条数据分为一个txt，拆分为多个文件，并每隔一条上传一个txt到扶贫网站，第二天拿到反馈结果下载txt，并将结果上传到统一补录平台，发送短信通知业务人员。
通过RPA，本项业务效率提升98%，不仅让银行流程得到优化，更为客户提供了更加优质的服务，对银行品牌和声誉的建设都有非常大的助力。
业务痛点：重复性操作，人工耗时长，出错率高。
RPA从ftp下载数据，复制到Excel中，并对数据进行分类以及关键字判断处理。对于无法通过关键字判断的企业，机器人登录企查查查询相关信息，并生成数据透视表上传到ftp。存款人的类别区分判断操作固定，设定好规则后RPA机器人就能自动完成，90%的工作量都可以交给机器人，而银行员工就可以从此类业务中得到释放。
该农商行RPA机器人上线后，可进行7*24小时全天候工作，完美解决了高重复业务占用大量工作时间、部分业务无法在节假日处理等痛点，经营效率实现明显提升，相关业务人员精力得以释放。
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