互联网浪潮涌动，民生银行构建获客新路径

民生非金融场景

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民生银行非金融场景生态布局

近年来，不少银行都在尝试“走出去”，实现银行与银行之间、银行与非银金融机构甚至与跨界企业间的场景融合，非金融生态场景的搭建已成为银行的“必行之路”。

上一篇《 逐浪科技金融+，民生银行三大部署一“键”到位！》中，DMA数字化营销咨询团队通过调研民生银行手机银行APP、信用卡APP全民生活、微信公众号三大平台，展示了民生银行在战略引导、科技驱动下非金融生态场景的建设现状。

本篇DMA数字化营销咨询团队将重点探究民生银行是如何拥抱互联网，打造API开放平台，打破获客瓶颈，融合B端、C端及G端的，为大家继续分析民生银行非金融场景的战略布局。

一

场景构建模式分析

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自建场景

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自建场景指通过银行自身或所属集团内部资源提供生态圈主要环节产品/服务的模式。

1.

自建全民生活APP的“惠买单”平台，组建商户联盟提供娱乐、餐饮场景服务

客群定位方面，“惠买单”平台在广度与精确度两个方面均有策略。

场景服务对应的活动方面，“惠买单”平台按用户生活习惯对活动时间进一步细分。平台提供的商户优惠买单服务，既设有周一至周六常态化满减优惠活动，又在每周日设置最高五折的优惠活动，为用户营造“每日消费均有优惠”的氛围，从周一至周日最大限度的实现促活。

2.

打通B端C端，自建缴费场景

民生银行手机银行提供线上缴费服务，涵盖手机/通讯费用代缴、生活缴费（电费、燃气费、油卡充值、小区物业费）、校园代收、党费代收及企业代收等场景，全面提升用户数字化生活体验。

3.

根据消费行为，构建权益体系

全民生活“全民星计划”权益体系中，针对不同的信用卡消费行为给予不同等级的权益。通过任务发布及任务完成情况的累计，覆盖消费/购物/餐饮三大场景。

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融合共建场景

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民生银行融合共建场景包括异业合作共建和第三方服务引入两大类。

1.

异业合作共建

民生银行异业合作共建覆盖商旅出行、生活休闲、精品购物、休闲娱乐、通讯服务及医疗健康等场景。

在全民生活APP中，大多数的场景是通过异业合作共建，场景覆盖全面，且非金融合作服务多样化。但是调研中我们发现，全民生活APP中自建场景与异业合作共建场景种类存在交叠，特别在购物场景建设中，所提供的产品种类及服务类似程度极高，资源整合有待加强。

2.

第三方服务引入

第三方引入场景是指APP中的服务直接跳转外部服务小程序或者H5界面，民生银行两大APP中通过第三方引入建设的场景包括出行、餐饮及娱乐。

携程、饿了么及滴滴出行本身已是头部互联网平台，通过与这些平台合作，民生手机银行用户只需访问单一平台， 就能获得丰富的产品与服务。

需要思考的是，此类第三方平台自身建有APP，受众广泛，场景构建后对民生银行用户的引流、活客效果有待验证，建议针对此类第三方场景，重点强调银行APP渠道专属活动及优惠。

二

非金融场景合作方特征

在“互联网+大数据”的大趋势下，国内银行都逐步建设非金融生态场景，通过选择合作渠道从后端逐渐走向前端。

民生银行的非金融场景中，除了自建平台及入驻商户外，还与民生服务类平台、互联网平台、资讯服务类平台及民生银行关联企业建立合作关系，形成“1+4”的合作模式，共同建设深耕非金融生态。

通过对合作平台的特征剖析，我们不难发现，民生银行非金融场景合作方有以下特征：

三

非金融场景经营策略

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场景服务与活动运营

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在对民生银行APP进行调研时，恰逢民生手机银行“6.18年中狂欢”及全民生活APP“616民生信用卡15周年庆”，两大APP内的活动数量较多、活动内容也更为丰富。

手机银行APP“6.18年中狂欢”活动覆盖出行、医疗、购物等场景，包括线上机票订购减免、商城购物享受折扣优惠等。在这些活动中，多数活动以促活为目的，权益种类包含优惠券、实物礼品、红包补贴及话费。同时，在医疗服务场景下结合新冠疫情设置小游戏及活动，结合热门话题实现促活。

全民生活APP内，民生银行针对“616民生信用卡15周年庆”，在餐饮、购物、出行、医疗等场景设置了丰富的活动。

从活动形式来看，全民生活APP设置了诸多“品牌日”，例如“聚惠民生日”、“双品购物节”等，侧重品牌形象打造；从活动目标来看，既有以拉新为目标的获客类活动，也有以提高MAU为目标的促活类活动；从活动权益设置来看，民生银行权益和往常无甚差别，仍以优惠券为主，包括优惠券、满减券等。

整体看来，全民生活APP针对购物服务、机票服务、医疗服务等各类场景，已经形成了形式丰富、目标明确、运营手段多样的的场景活动。但是在调研中我们发现，由于自建场景与融合共建的场景内容堆叠，导致不同服务公司提供的活动内容相似，用户在参与活动时容易混淆。

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场景服务与用户运营

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在非金融场景服务内，民生银行针对信用卡激活6个月以上的主卡持卡人构建了用户运营体系“全民星计划”，以星级等级划分和差异化权益的方式实现用户激励。星级划分标准及对应权益如下表所示：

从“全民星计划”的客群限制条件及权益设置我们可以看出：

总结

民商银行在“金融+科技+生活”战略指导下，非金融场景建设已经小有所成，但随着金融科技以及大数据行业的快速增长，民生银行还需通过打造长期性、延展性、个性化的非金融场景，来提高用户粘性并获取长期稳定的客户资源。

在这样的目标下，除了进行新的场景建设之外，民生银行还需改善自建场景与融合共建场景的重叠问题，对现有入口多、内容杂的购物场景进行整合，通过优化繁琐内容、删减重复内容、合并服务入口构建统一电子商务平台，改善资源浪费、体验不佳问题。