2022年银行大额存单产品的三大亮点分析

银行大额存单产品的三大亮点分析依据央行公布的《大额存单管理暂行方法》，大额存单期限最低1个月、最高5年。首批大额存单期限以1年以内（含）为主，个人认购大额存单起点金额为30万元，机构投资人认购的大额存单起点金额为1000万元。那么大额存单又有哪些亮点呢？一起和我来看看吧。

据相关数据统计显示，现累计达九家银行试点大额存单，分别是工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、招商银行、浦发银行、兴业银行9家市场利率定价自律机制核心成员在本周一发行首批大额存单。各家银行发行的首批大额存单期限、提前支取条款、利率、递增投资金额等细节各不相同。

记者调查发觉，此次大额存单的期限包括1个月、3个月、6个月和1年。其中，建行、招行针对个人投资者的大额存单只有一个期限，分别为1年和1个月；工行、兴业银行和浦发银行有两个期限可以选择，其中工行和浦发银行为6个月、1年；兴业银行为1个月、3个月；交通银行、中信银行的期限为3个月、6个月和1年；农业银行、中国银行的期限最齐全，1个月、3个月、6个月和1年均有。而在利率水平上，多数银行定价均比央行基准利率上浮40%。

据了解，大额存单发行当天，客户可以持本人有效身份证件和银行卡通过首批试点的9家银行的网点柜台购买，或直接通过网上银行、手机银行等电子渠道认购。某银行客户经理表示，假如客户不熟识怎么办理，建议还是去网点认购更合适。

产品设计倾向企业

中信银行此次推出的单位大额存单产品起点金额1000万元人民币，以100万元递增；个人大额存单产品起点金额30万元人民币，以1万元递增。产品期限分为3个月、6个月和12个月，实行固定利率模式可有效反抗降息风险，利率较基准利率上浮40%。大额存单为电子化方式发行，非纸质存单，客户可在中信银行网点或网上银行购买。

据了解，中信银行此次推出的大额存单产品具有三大亮点：

一是利率比央行同期定存基准上浮40%，3个月、6个月和12个月三个期限产品的利率分别为2.60%、2.90%和3.15%，购买当日即起息。

二是保本保息。依据人民银行下发的《大额存单管理暂行方法》，中信银行大额存单产品纳入存款保险保障范围，让客户存款平安无忧。

三是支取敏捷。中信银行大额存单产品可提前支取，客户急需用钱时不用等产品到期。

中信银行表示，依据产品规划，将来还将发行1个月、9个月及18个月三种期限的大额存单产品，同时具备质押、转让等功能，产品将更加敏捷，让客户平安无忧，乐享收益，满意对公客户和个人客户更多样化的投资需求。

谁更爱大额存单

大额存单开跑枪声刚响，各家银行马上绽开跑马圈地争夺战，记者昨日采访多方人士，以了解投资方如何看待大额存单。某银行理财经理对记者表示：“大额存单对于个人来说是个新的理财渠道，以1年期、收益率上浮40%计算，30万元大额存单一年的利息是9450元，假如根据基准利率一年2.25%计算，30万元一年定期存款的利息是6750元，两者相差2700元。”

“根据财务制度，公司的资金原来就不能投不保本息的理财，存款还是主要途径，现在可以存大额存单，等于多赚了一笔利息。”一名烟草集团财务部门人士说。明显，大额存单利率比定存高、不如理财产品的特点，对一些公司资金来说却是利好。

不过，在股市、理财产品和互联网金融的围攻之下，收益率偏低而门槛昂扬的大额存单唯恐无法引起个人投资者的爱好。记者在多家银行网点发觉，银行门口的电子屏或者纸质公告栏中，都在对国债进行宣扬，但大额存单的内容却一点都看不到。记者随机采访多名市民，他们多表示并不知道今日发售大额存单。记者问了一圈后发觉，排队市民中只有两人准备来看看大额存单，其他人多数表示不感爱好，有几位市民甚至没听说过大额存单。“不存不存，现在我连‘宝宝’（互联网金融理财产品）、银行理财都不考虑了，我只炒股。”一名正在银行ATM机前排队的中年妇女说。而市民王女士表示，相比大额存单，她更喜爱流淌性更好的余额宝，关键是投资门槛低，每个月有多少结余都能存进去，利率还比大额存单高。