南京银行股东会 | 新独董选举通过，董秘回应涉房贷款等问题

调研作者：赵子祥

调研时间：2021年11月18日

调研对象：南京银行（601009）

1.公司概况

南京银行（601009）总部位于江苏省会南京，成立于1996年，前身是南京城市合作银行。2007年成功登陆上交所，是国内最早一批上市的城市商业银行。

10月29日，南京银行发布2021年第三季度报，截至9月末，该行资产总额达到1.71万亿元，较上年末增长1922.41多亿元，增幅超12%。

前三季度南京银行实现营业收入超300亿元，较上年同期增加50多亿元，增幅近21%；实现归母净利润123.44亿元，同比增幅超过20%。

从业绩指标以及银行业专项指标来看，南京银行在同业中表现优异。

2.参会确认

在股权登记日后，浑水调研通过邮件发送了参会材料并打电话确认参会事项，公司的工作人员提前告知了参会注意事项，公司对于小股东参会表示了欢迎，沟通过程比较顺利。

3.现场见闻

此次股东大会召开的地点位于江苏省南京市中山路288号公司总部四楼大会议室。

同时会议室所处办公大楼也是该行南京分行营业部的网点，这家网点又是其中最大的网点之一，与总行共享一栋大楼。

由于疫情原因，此次股东会的个人股东较少，来到会议现场的个人股东仅浑水调研一位。

与一般上市企业的随意不同，银行业的股东会布置和会议流程向来较为严谨，南京银行也不例外，在一楼大厅安排了工作人员对参会股东进行迎接，还在通往会议室的通道转角处设有专人引导。股东会是投资者了解上市公司经营面貌的重要窗口，南京银行整体的会场表现一如既往地娴熟稳健。

会议中间休息环节，南京银行董秘与浑水调研进行了简单交流。

4.议案分析

本次议案审议议案较为简单，主要是公司各项规章制度的修改更新，分别涉及公司章程修改、董事会与监事会议事规则修改等等。

此外还有一项选举独立董事的议案，南京银行原有独立董事陈冬华因任职期届满递交辞呈，公司提名了新一任独董余瑞玉女士填补席位。

公开资料显示，余瑞玉曾任江苏省财政厅办事员、江苏会计师事务所审计业务人员等职务，除了即将任职南京银行独立董事外，其本人目前还担任天衡会计师事务所有限公司董事长一职。

根据公司当晚公告显示，上述议案均获得通过。

5.出席情况

本次股东大会由公司董事长胡升荣主持，会议现场出席的股东和股东代表共39人，代表公司股份数为59.52亿股，占公司股份总数的59.48%。

公司在任董事11人，出席4人，董事长胡升荣、董事兼行长林静然、董事肖斌卿、强莹出席会议，其他7名董事因公务原因未能出席会议。

公司在任监事8人，出席7人，王家春监事因公务原因未能出席本次会议，公司副行长、董事会秘书江志纯出席了会议。

6.现场交流

问题一：在今年银行业三季度报告中，资本充足率下滑成为普遍现象，南京银行资本充足率目前为13.57%，较年初微降，公司管理层如何看待这种现象，未来是否有再融资计划？

董秘：资本充足率方面，南京银行相较于2021年年中，其实是上升的（中报数据为13.28%），同时南京银行目前的资本充足率完全满足监管要求，处于健康水平线。

此外，今年6月15日，南京银行发行了可转债（南银转债），规模有200亿元。对于南京银行来说，目前的资本水平能够满足正常经营需要。

后续根据市场环境情况，以及实际经营可能出现的新需求，也可能会做一些前瞻性的资本规划和安排。

问题二：近期银行业“存款质押”事件多次出现，南京银行在风控工作上面有无针对性强化排查？

董秘：银行业的本质就是经营风险，南京银行一直坚持“稳健、审慎”的风险偏好，坚持全面风险管理体系，按照工作需要，进行了正常的例行排查。

问题三：此前的三季度业绩说明会上，南京银行管理层曾就市场关注热点“涉房贷款”作出回应，董秘能否就银行目前的涉房贷款情况做进一步介绍分析？

董秘：南京银行涉房贷款比例较低，此前的业绩说明会上已进行了相关数据的披露。

资料补充：

11月4日，南京银行第三季度业绩说明会在线上召开。会上，管理层就投资者提出的涉房贷款问题进行了解答。

副行长朱钢回应称：“今年开始对于整体的风险排查工作在滚动持续开展。近期我们对全行2亿元以上的贷款，包括房地产贷款都做了全面的风险排查，从摸排的结果来看，没有发现系统性的以及大额的新增风险。预计到今年四季度到明年一季度，总体资产质量应该是稳定的。”

朱钢还表示，截至三季度末，房地产业对公贷款余额365.96亿元，占比4.69%，目前还没有不良贷款。个人按揭贷款的集中度实际上是在10%左右，距离监管不超过17.5%的要求还有一定的空间。

通过系统排查，南京银行认为涉房风险状况较为乐观，针对个别房企的授信业务总量不大，风险应对和抵质押充足。目前住房开发贷款项目有三个，其中两个项目的建设和交付正常，有一个项目因受流动性影响有阶段性停工，目前在地方政府支持下正在逐步恢复。

南京银行管理层表示，接下来银行将把更多贷款资源投放至实体经济，例如科技企业、旧城改造、乡村振兴、绿色金融、普惠金融等领域，明年全年贷款投放规模预计会超过1400亿元。

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