讨论平安银行的中报，必须建立在中国平安中报出来之后，因为平安银行正处于转型期，正在大开大合，脱胎换骨的“重建银行”。第一次转型虽有成效，大方向也对，但方向还是出现了一些偏差，第二次转型是平安化茧为蝶的关键一步。

一、定位清晰，零售为王：

零售为王是平安银行的梦想。虽然现在零售还谈不上什么领先，但众志成城，全力以赴的往前走，总有走到的一天。

中国平安中保总览中，第一个介绍的就是平安的综合金融的独特的商业模式，在这个模式下，谈及平安银行：平安银行零售战略转型成效显现，收入和规模快速增长，上半年零售业务营业收入占比40%（2016年上半年为29%），个人存款和零售贷款增速分别为16.0%和21.5%。

平安银行零售的亮点之一，是信用卡上半年大幅增长，同时，平安银行信用卡中心，却是平安银行的瘦身中心：该中心目前拥有员工2373人，而去年年底该中心有员工4557人，减员将近半数。

当然，平安银行依托了集团的优势：平安寿险代理人达132.5万，较年初增长19.3%。百万大军协助平安银行零售破局，这种一边大幅裁员一边快速发展的优势，除了平安银行，很难再找到第二家银行。

二、科技引领，赢科技者赢未来

中国平安尝过很多科技的甜头。从早期的后援平台大幅领先整个金融业，到后来的电话车险重新塑造整个行业的竞争格局，一直到1号店的投资暴利，到陆金所短短几年让3000万的用户成为自己的客户。充分证明了科技是竞争最好的利器，是能把竞争从红海中变成蓝海的秘密。目前银行的四大困局：利率市场化加深，金融脱媒，经济面不确定，互联网金融蚕食市场。能破局者，平安银行当属少数的几家公司之一。

三、对公做精，快速暴露不良

平安银行原有的对公业务，不良持续暴露。因此，对公做精，一方面导致了目前账面上持续难看，逾期不良处于高位，但另外一方面，也为了零售腾出了大发展的空间，为聚焦的行业，为双轻战略打造了新的格局。

对于一家重新出发的公司来说，量化分析，不如定性分析。

知道平安银行的战略，知道平安银行的执行力，其实也就剩下慢慢观察了。观察它的战略是否适应未来；观察它的执行力，是否出现偏差；是否在发展中是否出现了新问题，能够很好的化解。所以，这篇文章，不需要什么数据，了解它的战略，以及未来独特的竞争力：

       中国平安在互联网金融的领先，在科技上的领先和综合金融的领先。这，就是平安银行的强大的发动机。